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标题:银行流程的优化（作者：欧神）
正文:
老头老太又开始祸害银行了 相对应的，其实还有另一个口号：“谈错误不谈解决方案，良心一定坏”。 春节临近，据说上海市民普遍流行取大量现金备用。这二天银行里现金枯竭，也就罢了。最让人不能忍受的，是老头老太占着柜台，一眼望去人山人海。 大堂经理小姐笑咪咪地对我说，"您办什么业务，取款？建议您去ATM机上取。我行的超级网银业务知道不"。"我取美金"，我没好气地说。 俗话说，"凡人买理财，死一户口簿"。银行里代卖理财和保险产品，那是谁卖谁死。卖一单死一家分行。 昨天，俺LP和我商量创业的问题。我说，"你要观察到，体会到，愤怒到，这个社会上有许多不合理的事"。将这些不合理的事解决了，合理了，改善效率了。你就创造了生产力，降低成本提高品质赚到了钱"。"啊，那我觉得现在的社会很不合理呀"。我猛一哆嗦，"这个大业太难了，换个简单点的"。 说个小一点的例子，就是现在银行柜台流程，是完全不合理的。如果允许私人开办银行，你可以轻易地击败中国所有银行。第一个不合理处，是对柜面资源的成本估算完全不合理。一家典型的支行。以上海目前的工资，柜员大约在7000元左右。算上四金福利等总成本，则在14000。也就是说，每天的人力成本在500元。每小时60元。如果按照理财产品0.6%的佣金，则每小时要卖掉10000元的理财或保险，可以打平。 但是，这仅仅是柜台的人力成本。如果考虑到房租，水电，通信，设备折旧，管理，总部摊分费用以及税负。则一线人力成本通常只占总成本15~20%左右。即每小时服务成本是300元，每分钟5元。站在我前面的那一对外地人，目前已经耗时1.5个小时了。也就是说，仅仅在他们身上，银行的成本就已经损耗至500元之多。而他们可以贡献多少业务呢或许仅仅是开个户而已。如果他们是购买理财、保险产品，则他们至少得购买10万元以上，才能给银行贡献利润。 这就说到了第二个不合理之处，银行的手续流程，完全不合理。在所有的银行业务中，我们最痛恨的是卖理财，卖保险。每次你遇见申购理财产品的，就意味着一整个窗口彻底瘫痪，半小时甚至一小时完全不动。如果不幸买理财的是老太，
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